Póliza contra derrumbes Un seguro barato que pocos contratan

Domingo 13 de noviembre de 2011 | Publicado en edición impresa

Economía real / Póliza contra derrumbes

Un seguro barato que pocos contratan

La caída del edificio de Bartolomé Mitre 1232 obliga a pensar en una cobertura contra estos siniestros

Por Carlos Manzoni | LA NACION

El derrumbe del edificio de Bartolomé Mitre 1232, en Capital, dejó tantas preguntas como escombros, pero uno de los mayores interrogantes para el ciudadano de a pie por estas horas es saber qué seguro existe para este tipo de siniestros. Lo primero que debe conocer es que la póliza que lo cubre no viene en combo con el seguro de hogar, sino que se debe pedir como adicional. Lo segundo es que por US$ 25 anuales se le reconoce casi 90% del valor de un inmueble de 100.000.

Aún así, no se trata de un pedido común en la ciudad de Buenos Aires, donde lo común es asegurar la vivienda por incendio, robo, cristales y todo riesgo de equipos electrónicos. Los adicionales que suelen darse de modo automático junto con el seguro de hogar son huracán, vendaval, ciclón y tornado, pero no derrumbe, que debe ser expresamente pedido.

"No es una cobertura que la gente pida, pese a que tiene un costo bajísimo, de US$ 25 anuales para una propiedad de 100.000", comenta Patricia Manolitsis, gerenta de suscripción de El Comercio Seguros, una de las pocas firmas que ofrece esta opción. "Como no hay conciencia ni demanda, el seguro como industria tampoco lo desarrolló", agrega.

Lo puede contratar cada propietario, como adicional de su póliza de hogar; un comercio, o el consorcio en general. Pero en este último caso sólo se cubren las partes comunes del edificio, mientras que en los anteriores se contempla la unidad y la porción comunitaria.

La indemnización es por el costo de reconstrucción, que es igual en Barrio Norte que en Merlo. "Eso significa que se devuelve un poco menos que el valor comercial", explica Manolitsis. El metro cuadrado de una edificación media está en $ 4600, por lo que se termina recuperando casi 90% del precio en el mercado en zonas como las del edificio caído.

Hay otra opción para los propietarios de recuperar algo, además de lo que prometió el gobierno porteño. Gabriel Iezzi, socio del estudio Iezzi & Varone, dice que pueden reclamar en el ámbito civil contra la constructora, el estudio de arquitectura, el arquitecto, el dueño de la excavadora, el gobierno porteño y, colateralmente, si es que la hay, una compañía de seguros.

En este último caso, hay ciertas cuestiones por considerar. La principal es que en materia de construcciones en la Capital las desarrolladoras y constructoras no están obligadas a tener un seguro multirriesgo de derrumbe. "Lo único obligatorio es el seguro por demoliciones", dice Iezzi. "Por eso, muchas sólo tienen seguro de responsabilidad civil, pero eso sólo cubre entre US$ 500.000 y un millón", agrega el letrado.

Aunque exista un seguro multirriesgo, hay que saber que éste tiene una exclusión de cobertura para los casos en los que el arquitecto no haya hecho el correspondiente anclaje de las construcciones linderas. A su vez, los arquitectos suelen contratar un seguro de mala praxis, pero también tiene un límite en el monto que se reconoce. Para Iezzi, habría que obligar a tener seguro por demolición y reglamentar la ley 3562, que dice que hay que hacer una inspección cuando se está construyendo y dos cuando se excavará. "El gobierno local debería tener un sitio único de recepción de denuncias para que sea simple avisar sobre el peligro de un derrumbe", concluye.

FUENTE DIARIO LA NACION - 13 NOV. 2011